75 публикаций 3,7 тысяч просмотров FacebookTwitterTelegram
За последние годы количество подделок страховых полисов ОСАГО увеличилось в 10-20 раз. В связи с этим каждый автомобилист должен иметь информацию о том, какие существуют варианты проверки страховки ОСАГО, по каким признакам легче отличить подделку и что делать, если у него на руках остался неоригинальный документ.
Содержание
Зачем проверять страховку ОСАГО на действительность?
Страховщики (опытные компании) и страховые агенты имеют право продавать полисы ОСАГО.
Первые имеют официальную лицензию на страхование, вторые выполняют функцию посредников, то есть продают только полисы.
Документы для регистрации страховой компании ответственны, предоставляются страховой компании лично и проверяются их количество и количество. Последние отражаются в специально созданной базе данных СПС и закрепляются за конкретным страховщиком.
Количество проданных полисов находится под контролем. Если «лишние» политики остаются, то их нужно доставить. Если документы утеряны, информация немедленно записывается в СПС.
Эта надежная проверка гарантирует, что автомобилисты получат действительные и оригинальные полисы.
Несмотря на это, мошенничество в последние годы стало более распространенным явлением. По этой причине знание того, как проверить политику ОСАГО, обязательно для каждого ответственного автовладельца.
Откуда берутся подделки?
Многие люди задаются вопросом, откуда берутся ложные правила и кто берет на себя эти риски. На практике неоригинальный документ — отличный способ заработка для дилеров на «черном» страховом рынке.
Ложный полис печатается на специальных машинах. По внешнему виду и степени защиты не отличается от оригинальных карт. Но это еще не все. Некоторые формы также можно проверить онлайн, потому что они дублируют существующую политику.
Рост количества неоригинальных документов увеличился после повышения тарифов на 40-60 процентов с начала 2015 года. В последующие месяцы на черном рынке было продано более миллиона подделок, или 2,2-2,5. % от общей страховки.
Основными поставщиками «левых» документов являются Китай, Польша, Румыния. В отдаленных регионах России (на Дальнем Востоке) транспортировка контрафактной продукции превратилась в бизнес (эту функцию взяли на себя и челноки).
В центральной части РФ «левые» документы прибывают в обход Казахстана, поэтому их стоимость выше.
Причина популярности подделок — их невысокая стоимость. На изготовление 1000 модулей уходит в среднем 450-500 тысяч рублей. К тому же стартовая цена оригинального полиса 1300-1500 руб.
Если проводить политику в крупном поселении, за 1-2 месяца можно заработать полтора миллиона. Прибыль налицо.
Проблема с потенциальным покупателем поддельного полиса в том, что он не сможет получить оплату. Если автолюбитель купил не подделку, а украденный из офиса бланк, оплата (как ни странно) гарантирована. Только на практике у украденного документа бывает десять подделок.
Причину оплаты украденного полиса легко объяснить. Страховщик знает, что документ украден, но он не может отказаться платить, потому что «заказчик» обратится в суд и обязательно его выиграет.
Покупатели «черных» товаров находятся через социальные сети. Все, что нужно, — это разместить объявление о продаже полиса по цене триста рублей. Остается только набрать клиентов и собрать средства.
Другой вариант — принцип молвы, когда друзья и знакомые узнают о возможности сэкономить, а затем следуют по цепочке.
В роли фиктивных покупателей выступают состоятельные люди, у которых в распоряжении есть 2-3 машины. У таких автомобилистов просто нет желания тратиться на приобретение 2-3 полноценных полисов.
Кроме того, «потребителями» «левых» являются владельцы Lexus, Mercedes, таксисты и молодые студенты.
Что касается законодательства, то трудно контролировать и пресекать поток подделок. Рейды периодически организуются в регионах, но из-за сложности сбора основных доказательств материал становится «заброшенным».
Единственная надежда на реформу. На практике «черные предприниматели» готовы подделать любой документ. Главное, чтобы исходный материал был под рукой.
Чем сложнее и дороже оригинал, тем выше трудозатраты и ниже доход преступника. Считается, что рынок подделок действительно можно «уничтожить» с помощью QR-кода. Но это не так.
В стране не во всех регионах есть Интернет, поэтому инспектор не сможет везде его проверить.
Как проверить страховку ОСАГО на подлинность?
Но не отчаивайтесь. Проверить подлинность документа несложно. Все, что вам нужно, это знать основные варианты тестирования. Есть несколько.
Визуальный осмотр, признаки подделки.
Первое, на что следует обратить внимание — это внешний вид документа. Оригинальный полис — это документ, напечатанный на бумаге с рядом специальных водяных знаков.
Следующие секреты помогают определить подделку:
- Цена полиса. Главный критерий качества — стоимость документа. Как правило, цена фиксированная и не может быть ниже установленного лимита. Перед покупкой желательно рассчитать стоимость страховки с помощью калькулятора, а затем сравнить полученную стоимость с той, что предлагает «дилер». В ситуации, когда цена продажи ниже, от покупки следует отказаться. Здесь вы можете рассчитать стоимость ОСАГО.
- Оригинальный полис на 10 мм длиннее горизонтального листа А4;
- Чернила на белом качественные. Если потереть документ между пальцами, на подушечках не должно остаться чернил;
- На обратной стороне документа есть тонкая металлическая полоса (расположена с правой стороны и толщиной два миллиметра). В то же время в самой структуре белого легко увидеть красные «пятна» в виде ворсинок. Но дело в том, что с 1 июля 2016 года в обращение поступили новые формы ОСАГО, которые имеют еще большую степень защиты. Замена старых форм на новые будет происходить постепенно. Оригинальный старый банк выглядит так
… Новая оригинальная форма ОСАГО следующая;
- В новом документе есть водяные знаки, которые хорошо видны сквозь свет. В этом случае водяные знаки имеют разную форму;
Проверка полномочий страховщика.
Другой вариант — проверить учетные данные страховой организации. Здесь мы говорим об обычном сборе данных страховщика.
Такая работа занимает минимум времени, но избавляет от ряда хлопот и покупки поддельного документа. Главное, что нужно сделать, это зайти в Интернет и найти информацию о компании через поисковую систему.
Если организация злоупотребляет мошенничеством, эта информация появится в сети (в виде тех же обзоров).
Другой вариант — подать заявку на получение лицензии на право продажи страховки.
Как купить электронный полис?
В последние годы покупка полиса через глобальную сеть рассматривается как эффективный способ защиты от подделки. Процесс транзакции занимает несколько минут. Все, что вам нужно, это выбрать подходящую страховую компанию из существующего списка и ввести необходимую информацию в онлайн-форму заявки.
Фактически все данные можно получить из регистрационного удостоверения, из паспорта застрахованного лица и из водительских прав. После ввода информации ее следует проверить еще раз, потому что в случае ошибок документ признается недействительным.
После этого остается только отправить данные, через 5-7 дней получить полис по электронной почте и распечатать его. Определить примерную стоимость несложно — достаточно воспользоваться функцией онлайн-калькулятора.
По номеру PCA.
Если у вас под рукой есть телефон или компьютер, подключенный к Интернету, легко проверить подлинность документа онлайн. Все, что вам нужно, — это посетить веб-сайт PCA и узнать, для какой страховой компании был оформлен полис.
Или перейдите по ссылке ниже.
http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.
Если документ закреплен за конкретным водителем или автомобилем, эту информацию легко уточнить. Здесь вы можете проверить, не угнан ли автомобиль, например, проверить подлинность ОСАГО по номеру автомобиля.
http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm.
Преимущество этой опции — возможность управления из любой точки, где есть глобальная сеть, бесплатный доступ и 24 часа в сутки.
На портале также отображаются полезные телефонные номера, по которым можно получить информацию по интересующим темам. Специалист всегда готов дать полезный совет и оформить оригиналы бланков сверки (при необходимости).
От номера и серии модуля ОСАГО.
Популярный вариант проверки подлинности документа — зайти на специальный сайт и ввести номер документа.
Далее программа сравнивает введенные цифры и буквы с базой тех политик, которые уже были зарегистрированы. После этого выдается результат — подлинный документ или нет.
Если результаты проверки показали, что полис поддельный, получить выплаты по нему в случае ДТП нереально. Именно поэтому желательно быть внимательными и выбирать только проверенные страховые компании.
При этом учтите, что проверка политики — это бесплатная процедура, не требующая дополнительных затрат. Если вам нужны деньги для проверки, то пользоваться услугой не стоит.
Процесс проверки состоит из нескольких этапов:
- Ввод серии и номера документа;
- Вставка кода с картинки;
- Нажав на кнопку «Получить изображение».
Данной возможностью можно воспользоваться на сайте http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.
Взамен.
Другой вариант проверки — через сайт страховой компании Reso, созданной в 1991 году.
Преимуществом организации является наличие лицензии на оказание более ста услуг в сфере страхования обычных граждан и корпораций (юридических лиц).
Основными направлениями деятельности являются оформление ОСАГО, КАСКО, DGO, страхование здоровья, ипотека и страхование путешествий.
Сегодня в страховой компании работает более 20 000 сотрудников, а сеть насчитывает около восьмисот офисов и филиалов в различных регионах страны.
Чтобы проверить это на сайте Reso, необходимо перейти по ссылке — http://www.reso.ru/Aux/checkBlank.html.
Проверка подлинности политики займет всего несколько минут.
В Росгосстрахе.
Компания Росгосстрах считается крупнейшей страховой организацией с 1921 года и осуществляет страхование различных секторов: жизнь, здоровье, транспорт, путешествия и имущество.
Кроме того, у компании есть возможность застраховать сельское хозяйство, сбережения, инвестиции, космический сектор и другие отрасли.
Если рассматривать деятельность компании, то период ее работы составляет 94 года, а в самом секторе работает сто тысяч профессиональных сотрудников, что является еще одним доказательством успеха и внимания к развитию.
При этом на территории Российской Федерации действует более 3 тысяч офисов и 318 регулирующих центров. Проверка политики на сайте занимает 1-2 минуты.
http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.
Право на заключение договоров.
Как упоминалось выше, ключевым моментом является наличие у страховщика лицензии на продажу страховых полисов. Если разрешение отсутствует, отозвано или приостановлено, страховая компания не несет ответственности за заключение договоров.
Аналогичные требования распространяются на страхового посредника (агента), который также должен иметь соответствующие полномочия для выдачи полиса.
Следовательно, у него на руках должна быть доверенность, подтверждающая право заключения договора со страховщиком, полис которого он продает.
Стоит проверить, что в доверенности указана следующая информация: наименование страховщика, паспортные данные, виды договоров, право заключения, что она на руках.
Коэффициент бонуса-малуса и его применение.
Коэффициент «бонус-малус» позволяет рассчитать скидку на безаварийную поездку в предыдущем страховом периоде конкретного водителя. Благодаря этому коэффициенту можно снизить стоимость ОСАГО или, наоборот, увеличить ее.
Ниже представлена таблица, в которой вы можете сами узнать свой коэффициент бонус-малус.
Что делать, если приобретен фальшивый ОСАГО?
Возникают разные ситуации. Но что, если у вас вдруг окажется поддельный полис и проблема обнаружится после онлайн-проверки?
В такой ситуации запрещено бездействовать — следует немедленно обратиться в полицию и написать заявление против мошенников. При этом рекомендуется приобрести действующий полис ОСАГО.
На это есть несколько причин:
- Торговля по поддельному документу считается нарушением закона. Это означает, что покупка поддельной автостраховки не должна привлекать ответственного автолюбителя. Намного проще найти подходящую страховую компанию и легально сэкономить.
- Старый полис — подделка, поэтому страховая компания не заплатит ни цента в случае аварии. Вся финансовая нагрузка ложится на водителя, то есть держателя неоригинального полиса.
- Полиция в конечном итоге найдет виновного (хотя вероятность невелика), после чего вы можете потребовать возмещения ущерба.
Надеемся, мы помогли вам проверить подлинность ОСАГО и значительно упростили вашу жизнь. Удачи!
