Теоретически оформить электронный полис ОСАГО можно было с июня 2015 года, но только с января 2017 года это стало реальностью. Страховщики не спешили продавать страхование в Интернете, скрываясь за техническими причинами. И это неудивительно, ведь удаленное обслуживание исключает встречу с заказчиком и лишает страховщика доходов навязывания ненужных услуг.
Поэтому с 1 января 2017 года Центробанк обязал все страховые компании предложить своим клиентам возможность приобретения полиса ОСАГО онлайн. И только после этого электронное страхование стало действительно доступным россиянам.
Содержание
Что такое электронный полис ОСАГО?
Специфика электронного страхового оформления предусматривает получение виртуального документа, не имеющего физического носителя. Это единственное отличие электронного ОСАГО от полиса, напечатанного на бланке Гознака. Юридически виртуальный документ имеет такую же силу, как и его бумажный экземпляр. Для регистрации используется тот же набор данных: мощность и марка автомобиля, возраст и стаж водителя, регион проживания и КБМ.
После оформления полиса и процедуры оплаты автовладелец получает документ с уникальной серией XXX, предназначенный только для виртуальных сертификатов. Готовая страховка приходит в виде файла в формате pdf по электронной почте.
Как выглядит электронный полис ОСАГО? Внешний вид виртуального документа практически не отличается от оригинала. Большинство страховых компаний используют одну и ту же цветовую схему, только без графической защиты (микрорельефа), необходимость в которой отпала с введением онлайн-продаж. Некоторые страховщики отдают предпочтение черному и белому вариантам.
Преимущества и недостатки электронного ОСАГО
Основным преимуществом оформления полиса через Интернет является возможность получения страховых услуг удаленно. Автовладелец освобождается от необходимости собирать документы и посещать офис страховщика, что особенно важно для занятых граждан. Еще более ощутимые выгоды электронное ОСАГО приносит сельчанам, для которых посещение страховой компании связано с серьезными временными и материальными затратами.
Другие преимущества онлайн-страхования включают следующее:
- Жители отдаленных уголков России имеют право выбрать страховщика и возможность отказаться от услуг монополиста в своем регионе.
- Возможность приобрести полис без дополнительных услуг, часто навязывается сотрудниками страховых компаний при личном выезде в офис.
- Низкая вероятность обмана из-за исключения человеческого фактора. Известны случаи, когда подделки продавались прямо в офисе страховщика, без попадания в базу данных компании. Электронная регистрация полиса закрывает эту возможность.
- утеря или неправильное размещение электронного полиса исключены. Выданный автовладельцу документ дублируется в системе СПС и в базе страховой компании.
К недостаткам виртуальных политик ОСАГО можно отнести:
- Онлайн-регистрация ОСАГО основана на информации из базы данных PCA. Поэтому эта услуга недоступна для выпускников автошкол. Они должны будут оформить первый договор страхования автогражданской ответственности в штаб-квартире страховой компании.
- Различные сбои, ошибки и другие технические проблемы, которые регулярно появляются на сайтах страховщиков. Конечно, со временем ситуация нормализуется, но пока сервис далек от совершенства.
- Долгосрочный контроль документов сотрудниками ГИБДД. В отличие от «бумажного полиса» инспектор должен найти электронный сертификат в базе данных. Эта процедура занимает определенное время.
- Неправильный ввод данных в систему приводит к аннулированию ИТ-документа. При этом деньги пользователю не возвращаются, так как страховщик оценивает такие действия как предоставление недостоверной информации.
Как рассчитать стоимость электронного страхового полиса ОСАГО?
Независимо от типа носителя (физический или электронный) страховой полис рассчитывается по тарифам, утвержденным Центральным банком по страхованию автогражданской ответственности. На данный момент базовый тариф не должен выходить за пределы установленного коридора 3432–4118 рублей для автомобилей.
Общая стоимость будет зависеть от таких факторов, как возраст и опыт водителя, мощность двигателя и марка автомобиля, наличие или отсутствие страховых случаев (коэффициент бонус-малус может уменьшаться или увеличиваться), так как а также место регистрации автовладельца.
Более точно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно с помощью калькулятора ОСАГО в разделе онлайн-услуг на нашем сайте.
Где и как покупать электронный полис ОСАГО?
С 1 января 2017 года каждая страховая компания обязана организовать услугу по продаже полисов электронного ОСАГО. Таким образом, есть все основания полагать, что на момент публикации данной статьи любой страховщик имеет соответствующий функционал, закрепленный за базой Российского союза автомобильных страховщиков (РСА).
Для удобства пользователей на сайте СПС приведен список адресов онлайн-сервисов страховых компаний, продающих ОСАГО. А перейдя по следующей ссылке, вы найдете рейтинги страховых компаний.
Для приобретения электронного полиса необходимо пройти процедуру регистрации на сайте любой страховой компании, после чего вы получите доступ в личный кабинет. Там пользователь заполняет профиль, указывая следующую информацию:
- Информация о водительских правах.
- Стаж вождения.
- Реквизиты паспорта (серия, номер и дата выдачи).
- Адрес электронной почты.
После заполнения профиля вы можете переходить к электронной регистрации ОСАГО. Для этого потребуются VIN-номер транспортного средства, а также данные о праве собственности и свидетельство о государственной регистрации транспортного средства. Кроме того, система запросит информацию о лицах, уполномоченных управлять транспортным средством. На этом активные действия пользователя заканчиваются.
Впоследствии страховая компания проверяет полученные данные в базе данных PCA и, если система дает положительный ответ, рассчитывает стоимость электронного ОСАГО на основе предоставленной информации с учетом коэффициента бонус-малус.
После получения результата расчета застрахованному останется только оплатить полис путем перевода средств с кредитной карты или любым другим способом, доступным на сайте страховщика. Через некоторое время на адрес электронной почты, указанный при регистрации, будет отправлен документ в формате pdf: это страховой полис ОСАГО, который необходимо распечатать и взять с собой на машине.
Что нужно знать об электронном ОСАГО?
1. Почему вы разработали электронный полис ОСАГО?
Основная цель внедрения электронных продаж ОСАГО — удобство пользователя. Кроме того, онлайн-регистрация исключает навязывание дополнительных услуг. Известно, что в некоторых регионах приобрести «чистый» полис в офисе страховщика невозможно.
Введение е-ОСАГО особенно актуально для жителей отдаленных регионов. У них есть возможность выбрать страховую компанию, не ограничиваясь услугами местных страховщиков.
2. Есть ли разница в стоимости электронного и обычного полиса?
Нет. Размер страховой премии одинаков для обоих вариантов. Базовый тариф (3432–4118 руб. Для легковых автомобилей) умножается на коэффициент, присвоенный автомобилю в соответствии с его техническими характеристиками. Место регистрации автовладельца, возраст и стаж водителей, допущенных к управлению, а также количество страховых случаев от имени каждого из них, имеют большое влияние на общую стоимость. Наш калькулятор стоимости ОСАГО поможет вам рассчитать точную сумму.
3. Что делать, если нет возможности зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховой компании?
В этом случае рекомендуется удалить файл cookie в своем браузере. Если это не помогло, обратитесь в службу поддержки страховщика.
4. Как ГИБДД будет контролировать электронное ОСАГО?
До недавнего времени процесс проверки наличия автострахования был чрезвычайно простым. Водитель предъявил оригинал полиса, и инспектор сверил указанную в нем информацию с другими документами.
С внедрением телематического ОСАГО в дорожную службу было отправлено письмо с пояснениями по поводу проверки виртуальных политик. Документ содержал инструкцию, согласно которой инспектор должен был проверить наличие страховки через службу СМТС МВД РФ или на сайте СПС, загрузив регистрационный номер или VIN автомобиля в систему.
При этом законодатели пока не внесли соответствующие изменения в правила дорожного движения, и правила по-прежнему требуют, чтобы водитель предоставил сотруднику ГИБДД оригинал страхового полиса. Следовательно, обязанность инспектора предъявить документ не может считаться незаконной.
Что показать ГИБДД при онлайн-страховке? PCA рекомендует иметь при себе копию своей онлайн-политики. Для этого нужно открыть файл, присланный страховщиком по электронной почте, и распечатать документ на принтере. Конечно, таким образом невозможно заменить исходный страховой полис, но вы можете сократить время проверки и упростить себе жизнь, прежде чем вносить необходимые изменения в правила дорожного движения.
5. Что делать, если моих данных нет в базе данных PCA?
Если информация о застрахованном не найдена в базе данных, страховщик должен запросить сканы соответствующих документов. Их можно скачать в личном кабинете. Договор заключается после проверки предоставленных данных.
6. Оплачивать полис нужно только при получении?
Нет, это необязательно. Каждая страховая компания принимает платежи по кредитным картам. Помимо этого, на сайте могут быть доступны другие способы перевода средств, в том числе популярные платежные сервисы, такие как WebMoney, Qiwi и Яндекс.Деньги.
7. Можно ли онлайн внести изменения в действующий страховой полис на бумажных носителях?
К сожалению, этот вариант недоступен. Поменять документ, напечатанный на бланке Гознака, можно только в офисе страховой компании. Однако изменения в действующий виртуальный полис можно внести через Интернет, подав страховщику соответствующее электронное заявление.
8. Как проверить подлинность е-ОСАГО?
Стандартные методы обмана доверчивых автовладельцев неприменимы к электронному страхованию, но это не стало серьезным препятствием для мошенников. Сегодня любители легких денег используют сайты-клоны, которые полностью копируют веб-ресурсы страховщиков. Часто поддельные электронные услуги ОСАГО отличаются от оригинала только одним-двумя символами в адресной строке.
Несмотря на усилия PCA по отслеживанию и блокированию этих активов, неопытные пользователи Интернета все еще могут попасть в ловушку сетей мошенников. Необычно низкая стоимость страховки — первый признак фейкового сайта. Реальные веб-адреса продавцов ОСАГО можно посмотреть на портале PCA.
Обычно страховые компании отправляют ссылку на страницу подтверждения полиса вместе со страховкой. Сервис проверяет наличие документа в единой базе данных СПС, куда электронный сертификат попадает сразу после оплаты. Пользователь вводит номер договора ОСАГО и получает результат. Если документ найден, система отобразит общую информацию о застрахованном автомобиле.
9. В каких случаях невозможно оформить электронный полис ОСАГО?
Как упоминалось выше, страховые компании используют данные PCA при регистрации э-ОСАГО, что накладывает некоторые ограничения на транспортные средства и их владельцев. Услуга электронного страхования недоступна, если:
- Срок действия диагностической карты истек или ее нет в базе данных EAISTO.
- Вы не заключали договор страхования автогражданской ответственности в течение последних 12 месяцев.
- Автомобиль не был застрахован по ОСАГО год и более. В эту категорию автоматически попадают новые автомобили из автосалона.
- С момента оформления последней страховки изменились данные об автомобиле или владельце: номерной знак, номерные знаки, водительские права, гражданский паспорт, место регистрации и т.д. При этом часто возникает соблазн оформить ОСАГО по старым данным, однако это чревато проблемами с получением страхового возмещения при ДТП. И если молчание об изменении документов приводит к снижению страховой премии, то застрахованный рискует выплатить полную сумму ущерба из собственного кармана.
- Новый владелец зарегистрирует подержанный автомобиль на свое имя. В этом случае требуется политика для регистрации в дорожной полиции, но в базе данных PCA автомобиль закреплен за предыдущим владельцем. Поэтому вам придется заключить договор ОСАГО в штаб-квартире страховой компании.
- Автомобиль зарегистрирован на территории иностранного государства и временно используется в России.
Выводы
Регистрация электронного полиса ОСАГО не вызывает особых сложностей и действительно освобождает автовладельцев от лишних трат, а также экономит много времени. Но онлайн-торговля всегда была удовольствием для мошенников, и продажа электронных ОСАГО — не исключение. Поэтому не забудьте проверить адрес веб-сайта, отображаемый в верхней строке браузера — это должен быть домен страховой компании.
Видео-инструкция как купить электронное ОСАГО
Скидки на ОСАГО до 50%> РАССЧИТАТЬ СКИДКУ
