При оформлении страхового полиса ОСАГО страховые агенты рассчитывают стоимость услуги по нескольким показателям. Один из них — так называемый бонус-малус. Окончательная цена рассчитывается путем попеременного умножения базовой ставки для каждого из них. Благодаря коэффициенту «бонус-малус» страховая компания корректирует стоимость страховки в зависимости от степени риска.
Содержание статьи:
- КБМ: что это и для чего?
- Расчет бонуса Malus.
- Как и где проверить коэффициент бонус-малус?
- Как проверить КБМ водителя на базе Союза автостраховщиков России онлайн?
- Расчет коэффициента BM при безлимитной страховке.
- Как восстановить коэффициент БМ ОСАГО в базе данных PCA?
- Видео.
Содержание
КБМ — что это и для чего нужен
страховой компании очень важно выявлять риски. То есть им нужно знать, какие у машины технические характеристики и в каком она состоянии, возраст водителя, его стаж и регион.
для страховой компании более приемлемо оформить страховку для опытного водителя, который не попал в аварию. Следовательно, если у водителя хорошая история, то есть безаварийное вождение, стоимость полиса ОСАГО для него ниже, так как коэффициент MSC для таких водителей ниже. Именно такие точные драйверы приносят прибыль страховым компаниям.
Проще говоря, бонусный коэффициент малуса — это скидка для водителей, которые не попали в аварию по своей вине.
Если водитель ездил без происшествий целый год, он получит 5% скидку на год. Максимальная скидка может быть накоплена в размере 50%, т.е. MSC будет равен 0,5. КБМ = 0,5. Это максимальная скидка.
А если водитель попал в аварию, зарегистрировался и обратился в страховую компанию с просьбой о возмещении ущерба, то коэффициент малусовой премии для него увеличивается. Следующая страховка будет для него дороже.
Как рассчитывается КБМ
Для расчета коэффициента бонуса малуса существует специально созданная таблица:
| Учебный класс | Коэффициент Бонус-Малус | Общее количество страховых случаев (при запросе выплат на восстановление транспортных средств), произошедших в период действия договора обязательного страхования ОСАГО | ||||
| 0 | один | 2 | 3 | 4 | ||
| Ограничиваемый класс | ||||||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2.3 | один | М | М | М | М |
| один | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1.4 | 3 | один | М | М | М |
| 3 | один | 4 | один | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | один | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | один | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | восемь | 4 | 2 | М | М |
| восемь | 0,75 | девять | 5 | 2 | М | М |
| девять | 0,7 | 10 | 5 | 2 | один | М |
| 10 | 0,65 | одиннадцать | 6 | 3 | один | М |
| одиннадцать | 0,6 | 12 | 6 | 3 | один | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | один | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | один | М |
По таблице мы видим, что если водитель новичок, он впервые оформляет страховку себе, то ему будет присвоен начальный класс, а именно 3. А в классе 3 коэффициент Бонус-Малус = 1 (выделено жирным шрифтом в таблице).
- Второй — это размер КБМ.
- Остальные столбцы — это значения, зависящие от количества страховых случаев.
- Первый столбец — это номер класса, который присваивается водителю при постановке на страховку ОСАГО.
Как видите, таблица удобна в использовании. Для расчета MSC достаточно знать класс и количество страховых случаев.
Как и где проверить КБМ
Как правило, все страховые компании предоставляют возможность увидеть коэффициент бонуса malus на своем сайте в режиме онлайн. Вы также можете проверить сторонние сервисы. Таких сервисов много, но все они получают данные из базы данных Союза автостраховщиков России (РСА).
Вы можете проверить это на официальном сайте Союза автомобильных страховщиков — https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.
Проверка КБМ водителя по базе РСА
Чтобы узнать о KBM на сайте PCA, вам необходимо ввести номер вашего водительского удостоверения и номер текущего договора ОСАГО.
Порядок определения коэффициента бонус малус:
- В строке «Владелец автомобиля» выберите «физическое лицо».
- Ниже вам нужно выбрать, будет ли страхование ограниченным или безлимитным.
- Теперь вам необходимо ввести полное имя водителя, дату рождения, серию и номер документа.
- Затем идет поле «Дата начала контракта / добавить водителя в контракт», где вам нужно выбрать приблизительную дату, с которой вы хотите, чтобы страхование начало действовать.
- На последнем шаге нужно ввести капчу (цифры или буквы), с помощью которой система определяет, что она была введена человеком.
Ответ должен содержать информацию с таблицей, в которой будут указаны данные о последней страховке ОСАГО и будет указан коэффициент бонус-малус. Таблица также будет содержать информацию о возможном возникновении инцидентов и количестве инцидентов, и будет указан новый MSC.
Что предоставила услуга PCA, этот коэффициент должен соответствовать значению в таблице, если вы проверяете его вручную.
Расчет КБМ при неограниченной страховке
Если страховка оформлена без ограничений, коэффициент для водителей неизвестен. В этом случае бонусный коэффициент малуса присваивается не конкретному водителю, а автомобилю или другому транспортному средству.
Таким образом, даже если тот же владелец покупает новую машину, для этой машины начисленные бонусы за безаварийную езду обнуляются, и машине присваивается третий класс, KBM = 1.
Как восстановить коэффициент БМ ОСАГО в базе РСА
Есть варианты, когда онлайн-сервис показывает неверную информацию. То есть, если вы пойдете в страховую компанию и система тоже покажет им неверную информацию, то цена ОСАГО будет завышена.
Как восстановить КБМ по ОСАГО:
-
- Онлайн через различные сервисы.
- Отправьте письмо в страховую компанию. В случае, если договор уже подписан по завышенной цене, необходимо написать в заявке, чтобы они могли пересчитать. Должно получиться так:
- Сделайте дубликат выписки на имя администратора страховой компании с просьбой пересчитать MSC для действующей страховки. Чтобы доказать, что бонус Malus был рассчитан неправильно, необходимо предъявить предыдущую политику ОСАГО или справку о том, что несчастного случая не было.
- Приложите к заявлению старый полис или справку и принесите в страховую компанию. Попросите секретаря поставить дату, подпись и номер квитанции на одном экземпляре, а второй экземпляр она оставит у себя и отдаст директору. Так бывает, что они отказываются принимать заявку. В этом случае нужно отправить письмо с описью и извещением по почте или курьером. После получения заявки у них есть 10 дней на ее рассмотрение. Если страховая компания впоследствии откажется от перерасчета стоимости полиса ОСАГО, то нужно идти дальше.
- Подайте жалобу в PCA. С PCA следует связаться, если страховая компания не присутствует на собрании или полностью закрылась. Вы можете подать жалобу на сайте www.autoins.ru или отправить по почте по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, корп. 3. Для рассмотрения жалобы необходимо приложить копии документов. Телефон: 8-800-200-22-75.
- Пишите в ЦБ РФ. Некоторые водители сразу же обращаются в ЦБ. Официальный сайт: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint.
Если в течение 30 дней нет ответа, необходимо позвонить по указанному номеру и выяснить причину.
Видео
Видеоинструкция — как вернуть ОСАГО для ОСАГО.
Подводные камни КАСКО, о которых следует знать водителям.
